¿Cómo quitar el embargo de una nómina?

Para poder comprender cómo quitarlo y qué es exactamente el embargo de sueldos, salarios y pensiones, es necesario, en primer lugar, definir el concepto de embargo. Un embargo es una medida que se ejecuta de manera forzosa y que tiene como objetivo garantizar que una deuda determinada se satisface. Esta declaración indica qué bienes del deudor se emplearán para pagar una deuda que este tiene con un acreedor. Estos dos conceptos, por lo tanto, son claves para comprender este proceso: el deudor es una persona que tiene una deuda y, por lo tanto, la obligación de pagarla, mientras que el acreedor es la persona, empresa o entidad que reclama dicha deuda.

Entonces, ¿qué es el embargo de una nómina? Se trata de un proceso mediante el cual una empresa retiene un porcentaje determinado del importe de la nómina a un trabajador que tiene una deuda, para que el acreedor en cuestión pueda cobrarla. Esto puede suceder si un trabajador no ha pagado un préstamo o si tiene una deuda con Hacienda, entre muchos otros ejemplos.

Por lo tanto, a diferencia de otros embargos, no se retira el dinero que la persona en cuestión tiene en su cuenta; en lugar de esto, se retiene un importe de la nómina que no es abonado al trabajador, sino al acreedor. Es indispensable saber que no es posible embargar toda la nómina y que el importe equivalente al salario mínimo interprofesional establecido por la ley será inembargable. El porcentaje de salario que la empresa deberá retener dependerá del sueldo del trabajador: cuanto más elevado sea el sueldo, mayor será la cantidad embargada.

El motivo por el cual puede producirse un embargo de nómina es que el trabajador en cuestión tiene una deuda con una Administración Pública, o bien una deuda con alguna empresa o entidad que ha decidido reclamarla por vía judicial. En estos casos, la Administración Pública en cuestión o un juzgado pueden ordenar el embargo de la nómina para que el acreedor pueda cobrar la deuda.

Un ejemplo sería una persona que trabaja en una organización y que, años atrás, tenía su propia empresa. En caso de que, por diferentes motivos económicos, no pudiera pagar las cuotas a la Seguridad Social de los trabajadores que tenía contratados y que esa deuda aún esté pendiente, esta Administración puede ordenar que se embargue la nómina de dicho trabajador. En este caso, la empresa deberá retener un importe determinado cada mes a la nómina del empleado hasta que se haya pagado toda la deuda. Este importe será abonado a la Administración en cuestión, en lugar de al trabajador.

Cuando no se trata de una deuda con una Administración Pública, el acreedor no podrá ordenar de manera directa un embargo de la nómina del trabajador, sino que deberá seguir un proceso legal determinado para que un juzgado decrete el embargo. Un ejemplo sería una persona que contrata un servicio a una empresa y, posteriormente, no abona el importe de dicho servicio. La empresa podrá reclamar esta deuda judicialmente para que un juzgado ordene el embargo de la nómina del deudor y la empresa acreedora pueda cobrar el importe pendiente.

El embargo de una nómina afecta tanto al trabajador, que percibirá un importe menor de su sueldo, como a la empresa, que deberá realizar una serie de trámites y cálculos.

Cuando una empresa recibe un requerimiento de una Administración Pública o un juzgado comunicando una deuda de uno de sus trabajadores y, como consecuencia, un embargo de su nómina, la organización tiene la obligación de realizar dicho embargo. En otras palabras, la empresa estará obligada a aplicar la retención correspondiente en función del salario del trabajador y a abonar este importe al acreedor. Por lo tanto, la empresa deberá informarse de los porcentajes que se aplican al calcular el embargo y tenerlo en cuenta como parte del proceso de gestión de nóminas. Estos porcentajes serán comentados más adelante.

En caso de que la empresa no cumpliera con esta obligación, podría recibir sanciones o ser considerada responsable solidaria y tener que abonar el importe de la deuda. Por otro lado, si el trabajador se encontrara en situación de baja laboral, la empresa debería comunicarlo al organismo que ha solicitado el embargo. Si el trabajador decidiera cambiar de trabajo, la empresa también tendría que notificarlo.

Por otro lado, el embargo de una nómina afecta de manera directa al trabajador, puesto que el importe de su salario cambia. Al tratarse de una retención que la empresa aplica a su nómina, el trabajador cobra un importe inferior al habitual cada mes, hasta que el importe abonado corresponda al total de la deuda que estaba pendiente. El embargo afectará al trabajador en mayor o menor medida, dependiendo del importe que se retenga de su nómina, el cual dependerá de su salario. 

El embargo de una nómina puede ser una situación delicada o complicada para el trabajador que se ve afectado. Por este motivo, es esencial que la empresa sea transparente y comprensiva con el trabajador, y que lo mantenga informado del proceso en todo momento.

En primer lugar, al recibir la notificación del embargo, la empresa deberá comunicarlo al trabajador de inmediato, aunque es probable que este también haya sido informado. La organización debería informar a la persona afectada acerca del importe de su salario que se retendrá, así como la fecha a partir de la cual se aplicará esta retención. También es importante que la empresa respete la privacidad del trabajador y que no le pida explicaciones o le solicite información personal.

Por otro lado, es indispensable que la empresa se asegure de contar con los datos actualizados de todos los empleados en todo momento, para asegurarse de calcular las nóminas correctamente y aplicar las retenciones adecuadas. Por supuesto, los empleados también deben poder tener acceso a sus nóminas y consultar estos documentos de manera sencilla y ágil. Una forma eficaz de preparar, gestionar y calcular las nóminas es emplear un software especializado como Personio, que permite realizar cálculos precisos e interconectar procesos.

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Para poder quitar el embargo de una nómina, es necesario llevar a cabo todo un proceso que permitirá aplicar las retenciones necesarias a las nóminas del trabajador afectado, hasta llegar al importe de la deuda por la cual se ha producido el embargo. Sin embargo, es importante que los trabajadores sepan que hay ciertos casos en los que podrían acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad. Se trata de una ley que ofrece, a las personas que cumplen los requisitos, la opción de paralizar el embargo de la nómina, llegar a un acuerdo de pago extrajudicial y renegociar las condiciones. En ocasiones, es posible reducir el importe de la deuda o, en ciertos casos determinados, incluso llegar a cancelarla. Sin embargo, existen una serie de requisitos que la persona en cuestión debe cumplir. Por ejemplo, debe encontrarse en situación de insolvencia.

En caso de no cumplir con los requisitos y no poder acogerse a esta ley, este es el proceso habitual de gestión del embargo de una nómina:

Lo primero que sucede cuando a un trabajador le embargan la nómina es que la empresa recibe una notificación de la Administración Pública o el juzgado, donde consta toda la información relacionada con dicho embargo. Esta información incluye datos como el importe total que se debe embargar y el número de cuenta al que la empresa deberá abonar el importe que retenga de la nómina del trabajador.

Una vez la empresa haya recibido la notificación, deberá comunicárselo al trabajador afectado. Este podrá escoger si desea pagar el importe directamente o llevar a cabo todo el proceso de embargo y que la organización retenga un importe de su salario cada mes.

Si el trabajador opta por la segunda opción, la empresa deberá calcular el importe de salario que tendrá que retener cada mes. Para calcularlo, deberá tener en cuenta los siguientes porcentajes:

• El salario mínimo interprofesional es inembargable. Esto significa que no es posible embargar el importe del sueldo equivalente al SMI establecido por la ley en cada momento. La única excepción es aquellos casos en los que el motivo del embargo es una deuda por no haber pagado pensiones alimenticias.

• Para el importe correspondiente a la cantidad de entre el SMI y el doble de este, se embargará un 30 %.

• Para el importe de entre el doble y el triple del SMI, se embargará un 50 %.

• Para el tramo de hasta el cuádruple del salario mínimo interprofesional, el porcentaje será del 60 %.

• Para el siguiente tramo, hasta el quíntuple del SMI, se embargará un 75 %.

• Para el importe que exceda el tramo anterior, el porcentaje será del 90 %.

Es importante recordar que el SMI varía a lo largo de los años, por lo que los Departamentos de Recursos Humanos deben estar siempre informados y actualizados en cuanto a esta información.

Finalmente, cuando se haya alcanzado el importe de la deuda, la empresa recibirá una notificación de levantamiento de embargo y podrá dejar de retener el porcentaje calculado a la nómina del trabajador.

Para poder prevenir futuros embargos de una nómina, es importante estar siempre al día en cuanto a los diferentes pagos que es necesario realizar a las Administraciones públicas y diferentes entidades, para así evitar deudas que puedan llevar a esta situación. Estas buenas prácticas pueden resultar de utilidad:  

• Planificar de manera anticipada los pagos para saber, en todo momento, cuál es el plazo y el importe que se deberá abonar. 

• En caso de prever que no será posible abonar un pago en la fecha establecida, notificar al acreedor cuanto antes para poder buscar una solución, e informarse de si es posible realizar el pago en plazos, por ejemplo.

• Si es necesario, solicitar asesoramiento financiero para buscar soluciones más específicas.

• En caso de recibir un embargo, estar siempre al día en cuanto a las obligaciones y los derechos legales.

Sí, hay un límite en cuanto al importe que se puede embargar de una nómina. Existen diferentes porcentajes que se aplican a los distintos tramos del salario, por lo que la cantidad total que se puede embargar depende del sueldo de cada trabajador. Por ejemplo, el SMI es inembargable, mientras que, a un trabajador que cobra un importe que se encuentra entre el SMI y el doble de este, se le podrá retener un 30 % de su sueldo, sin contar el importe correspondiente al salario mínimo interprofesional.

Si un trabajador cuya nómina está embargada deja de trabajar en la empresa, la organización deberá comunicarlo al organismo o entidad que ha solicitado el embargo, y dejará de abonar el importe retenido a la entidad.